L’attesa in coda sia che ci si trovi dal medico, in macchina al semaforo o allo sportello postale quando è  eccessiva spesso diventa snervante. Recandosi alle Poste è ormai d’obbligo mettere in preventivo un tot di tempo che verrà perso ad aspettare, con conseguenze sul lavoro e su tutte le altre attività quotidiane che inevitabilmente restano in standby. Le file chilometriche col numero del proprio turno in mano sono scene comuni che si presentano ogni giorno negli uffici postali di tutto il territorio italiano. Per cercare di rendere meno “pesante” l’attesa e di fornire una possibilità di impiegare il tempo in maniera utile Poste Italiane ha da qualche settimana annunciato che sta per dotare i suoi uffici, prima solo quelli delle maggiori città e poi anche gli altri, dell’accesso Wi-Fi gratuito.

In questo modo mentre si aspetta il proprio turno ci si potrà collegare a internet sia dal proprio dispositivo mobile (notebook, smartphone o tablet) sia da una postazione Pc fissa che verrà allestita all’interno dell’ufficio e a disposizione dei clienti. Leggendo la posta elettronica e navigando in generale ci si accorgerà meno del tempo che passa stando in coda. Fortunatamente la tecnologia ha già permesso da tempo la possibilità di evitare di recarsi fisicamente allo sportello postale per effettuare svariate operazioni, non solo il pagamento di bollettini, ricariche postepay, ma anche poter dire: “adesso invio telegrammi online“ o ancora spedire raccomandate online. Sostituendo l’operazione fisica con qualche comodo click direttamente dal proprio Pc, con un notevole risparmio non solo di tempo ma anche di denaro (carta, costi di trasporto).

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Fino all’autunno 2008 tutto procedeva liscio come l’olio, il mondo camminava nel solito tram tram della routine quotidiana, solite ansie, solite paura, ma tutto era possibile in modo semplice, anche incappare in difficoltà era una cosa quasi rara. Poi come un fulmine a ciel sereno arrivò il fallimento di Lehman Brothers e la crisi economica e finanziaria e tutto è cambiato, tutto è diventato più difficile, complicato e pieno di ostacoli. Comprare casa un tempo aveva le sue difficoltà da superare ma bastava armarsi di pazienza e se davvero si voleva una cosa la si riusciva ad ottenere. Dal 2009 a oggi comprare casa sembra diventato più difficile che scalare l’Everest o il K2 in un piena bufera. La crisi economica ha completamente cambiato il mercato economico e finanziario tanto che le banche sono diventate restie a concedere prestiti e finanziamenti alle famiglie italiane e richiedono in continuazione garanzie, ipoteche e ogni genere di assicurazione. Oggi la maggior parte dei mutui presenti ora sul mercato copre solamente l’80% del valore commerciale dell’immobile, e solo in rari casi si incontrano banche o società finanziarie che offrono mutui al 100 per cento (cioè la copertura totale del valore dell’immobile). Questi rari casi sono reperibili alla banca Intesa Sanpaolo, alla Monte Paschi di Siena e alla Banca popolare di Bari. Mutui al 100 per cento sono prodotti finanziari ideati specialmente per giovani coppie o cittadini non appartenenti alla comunità europea ma residenti in Italia da tempo. Questi mutui però richiedono molte garanzie e non sono per nulla economici quindi anche in tal caso si farebbe prima a scalare l’Everest che ad acquistare una casa usufruendo di tale mutuo.

Per maggiori informazioni inerenti ai prodotti finanziari di cui poter usufruire per realizzare i propri interessi, è sufficiente consultare il web alla voce mutui online.

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Negli ultimi anni grazie alle nuove tecnologie e all’ abbassarsi dei prezzi dei pannelli solari, c’è stato un vero boom nella diffusione di questi impianti, che siano pannelli solari termici o pannelli solari fotovoltaici, c’è una vera corsa all’installazione, aiutata anche dagli incentivi statali. È una scelta importante che va valutata e le cose da prendere in considerazione sono molteplici; l’ assicurazione su questi impianti spesso è richiesta dalla banca che eroga il prestito per l’installazione, ma non sempre le compagnie assicurative tutelano il consumatore.

Con l’espansione del fotovoltaico alcune compagnie assicurative non hanno creato delle polizze apposite che servono a coprire i danni legati soprattutto a vandalismo e ad eventi naturali, ma hanno adattato quelle create per le aziende ai privati. Sono state fatte alcune indagini e il risultato è stato che bisogna fare attenzione ad alcune clausole. Prima di tutto se dovete stipulare un’assicurazione per i pannelli solari controllate che venga rispettato il diritto di recesso, punto cardine del codice del consumo. Assicuratevi che i danni materiali causati da agenti atmosferici non prevedano franchigia,e che tutti gli eventi siano citati nella polizza, perché alcune compagnie non prevedono diversi eventi atmosferici. Importantissimo è che siano coperti i danni a terzi, perché potrebbe capitare, soprattutto con eventi atmosferici come le trombe d’aria, che l’impianto staccandosi possa provocare danni.

Questi tipi di problematiche si stanno risolvendo man mano che il numero degli assicurati cresce, e che le compagnie assicurative acquisiscono le casistiche per rendere più efficaci le polizze; nel nostro piccolo possiamo solo assicurarci che nella polizza che andiamo a stipulare, ci sia tutto ciò che serve per essere coperti da eventuali rischi.

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Non c’e niente più bello di fare sentire speciale una persona a cui tieni. Se poi riesci a farlo nel giorno del loro compleanno, l’esperienza diventa ancora più indimenticabile per tutti. Non lasciare che il tempo o i soldi limitino la tua creatività e prepara per questo anno una festa di compleanno memorabile.

Le feste di compleanno a cui siamo abituati sono tutte più o meno simili. Cartelli e ghirlande con messaggi di auguri, palloni e capellini di carta con disegni di torte e pagliacci. Perché non innovare un po’? Invece delle tradizionali decorazioni che si trovano in giro, pensa ad un tema per la festa e realizza tutti gli elementi ornamentali intorno alla tua scelta.

Puoi ad esempio fare una festa per una “ragazza di campagna” o una festa “sotto il mare”. Gli ospiti e soprattutto l’onorato apprezzeranno la tua originalità. Visita un negozio di accessori per costumi carnevale per comprare alcuni articoli basici a prezzi contenuti come ad esempio nasi di pagliaccio per una festa “nel circo” o capelli di cowboy in plastica per feste “western”.

Compra una tovaglia di plastica semplice di un solo colore e disegnaci sopra o attacca degli elementi correlati al tuo tema magari tratti da riviste o giornali. Le tovaglie di plastica sono molto economiche e ti permetteranno personalizzare il tavolo perfetto per gli snack e la torta di compleanno. Alternativamente acquista da un negozio che venda tessuti da rotolo qualche metri di tela con animali se fai una festa “nello zoo” o con fiori se ti sei ispirata agli anni 70.

Potresti addirittura trovare qualche aziende di stampaggio materie plastiche che piuttosto di buttare via gli avanzi di qualche ordine potrebbero darteli. Seleziona tra questi avanzi, anche tra quelli senza forme, quelli che entrano nello schema di colori del tema della tua festa. Potrai usarli per coprire una parete o per dare un pizzico di colore alle sedie e porte della casa.

Crea dei piccoli centrotavola da disporre nella stanza e uno più grande per il tavolo principale. Se a l’onorato/a piacciono ad esempio gli orsacchiotti, acquista una decina di portachiavi con orsetti di peluche e mettili in vaschette di vimine circondati da caramelle un po’ dappertutto. Acquista poi un orsacchiotto un po’ più grande e mettilo un cesto con cioccolate, qualche saponi di colori e qualche piccolo giocatolo (anche per i più grandi) che rimandi al tema.

Il vantaggio delle ghirlande, stelle filanti e festoni è che puoi facilmente elaborarli a casa, che riempiono subito gli spazi rallegrando ogni stanza e che si integreranno perfettamente alla tua decorazione se ti mantieni dentro lo schema di colori che hai scelto. Puoi stampare delle immagini trovate su internet e infilarle in una cordicella oppure creare dei pompon con fazzoletti di carta colorata piegandogli come delle fisarmoniche, legandole al centro e tirando su ogni strato per dargli volume. Puoi tagliare in punta gli estremi dei fazzoletti piegati e spruzzare uno spray per profumare gli ambienti all’aroma di fiori su pompon rosa e rossi o all’aroma di limone per una festa “tropicale” con pompon gialli ed arancioni.

Via libera alla creatività. Scegli il tema della festa di compleanno e al lavoro!

Articolo a cura di Alba Lorente
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Mutui prima casa: rivelazioni sull’età media dei richiedenti arrivano dalla Calabria dove si scopre che un buon 4% di coloro che richiedono l’accensione di un mutuo hanno più di 60 anni.  A quanto pare non vi è un limite di età (o quasi) per richiedere un finanziamento volto all’acquisto di un immobile. Soprattutto se grazie ad un buon lavoro od una pensione adeguata, l’anziano in questione è in grado di provvedere  senza colpo ferire al pagamento delle rate mensili. Si tratta di un dato che stupisce un po’ ma che non lascia particolarmente interdetti gli analisti del settore.

Dall’indagine condotta, in questo caso da uno dei maggiori interlocutori del settore mutuario, di scopre che la cifra di cui la persona di una certa età necessita è di media pari a 116mila euro, con una netta preferenza per il tasso fisso: si tratta di quello scelto da circa il 62%  degli ultrasessantenni che richiedono un mutuo,. La durata media della restituzione del denaro è pari a 13 anni e l’età media è pari a 63 anni. Ad agevolare questa tipologia di scelta vi è anche una comprovata e migliorata aspettativa di vita.

Purtroppo tale situazione ha anche il lato avverso della medaglia. Infatti se abbiamo il 35% degli anziani che richiede il mutuo per la prima casa ed un 21% per la seconda, analizzando i dati si scopre anche che un anziano  su 10 abbia bisogno di ipotecare la propria casa per far fronte alle spese quotidiane ed in alcuni casi anche a quelle non previste. E sebbene si tratti di un dato relativo alla sola regione Calabria, non ci stupirebbe affatto scoprire una uniformità di risultati con il resto della penisola.

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La crisi ha obbligato molti italiani a dover rinunciare, anche questo anno, ad una vera vacanza. Ogni anno sono più quelli che non possono permettersi una settimana al mare o un viaggio in una delle capitali europee tradizionalmente più visitate. Si calcola infatti che questo 2011 siano andati in vacanza un 60% meno di italiani rispetto a quelle che erano le previsioni del settore. In più, di quelli che sono partiti in vacanza questa estate, un 22% ha scelto soggiorni più corti e relativamente più vicini geograficamente. Una gran parte delle persone ha deciso di passare qualche giorni in materassini da campeggio senza uscire della propria regione come rimedio anti-crisi.

Per le persone che sono rimaste a casa, particolarmente quelle che abitano nelle aree metropolitane, ci sono delle alternative per divertirsi e godersi il bel tempo risparmiando sia dentro che fuori di casa.

Molti scelgono di visitare le piscine da esterno per sconfiggere il caldo delle città. Pure le piscine gonfiabili sono una valida alternativa per quelli che hanno a disposizione un piccolo spazio in balcone o in giardino e che possono approfittare di questa soluzione, meno costosa delle piscine municipali.

Per i più sportivi, le spiagge, laghi e parchi delle città sono spesso scenario di attività di gruppo gratuite organizzate da palestre che vogliono farsi pubblicità ma anche da club e associazioni locali con voglia di divertirsi. Le lezioni di spinning vicino al mare sono un must per tutti quelli che anche se non possono andare via per le vacanze, hanno la fortuna di abitare in una città costiera. Per tutti quelli residenti nell’interiore, le attività di tai-chi e ballo sono più che frequenti durante questi mesi nelle piazze e giardini.

Molte città italiane aprono al pubblico i loro musei gratuitamente i mesi di estate. Città come Milano offrono anche la possibilità di visitare i musei di notte, attività che potete combinare con una cena a modo di picnic in uno dei parchi della vostra città.
Sempre i parchi sono scenario di due delle attività preferite di quelli che rimangono a casa in estate. Il cinema all’aperto è spesso e volentieri meno costoso del cinema convenzionale e i festival di concerti estivi offrono delle serate gratuite con generi per tutti i gusti. Inoltre, in alcune regioni, i comuni hanno adeguato delle aree verdi dove è possibile fare delle barbecue camping e passare la giornata a giocare con i bambini.

Per le inevitabili serate di shopping nei centri commerciali e negozi con l’apprezzata climatizzazione, consultate i siti internet comunali nelle sezioni “Restiamo Aperti”, disponibili per alcune città italiane come Napoli e Bologna dove trovare l’elenco degli esercizi che non chiudono ad agosto.

Come vedete, ci sono delle attività che non richiedono un budget eccessivo e che permettono di vivere l’estate in città in un modo diverso sotto i gazebi giardino per una cena tra amici e un bagno notturno in piscina. Un’estate più vicina alla nostra solita idea delle vacanze, ma lontana da grandi spese!

Articolo a cura di Alba Lorente
Prima Posizione Srl – aumento produttività

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Quando si deve comperare un’automobile c’è chi sceglie il nuovo e chi l’usato, e spesso si è costretti ad orientare la propria scelta sull’usato. La rete offre la possibilità di valutare vetture usate mettendo a disposizione numerosissimi siti  con proposte di privati e di saloni automobilistici. Proviamo a fare una panoramica su ciò che si deve valutare e ciò che si deve controllare per non incorrere in problemi e truffe. Proveremo a trovare una Opel Agila usata, utilizzando il motore di ricerca Google.

La prima cosa è scegliere un motore di ricerca, i più famosi sono Google, Yahoo, Lycos, Virgilio; a questo punto digitate “ Opel usato” e subito dopo la città dove vivete per trovare una vettura che sia nelle vicinanze. Visualizzerete moltissimi siti con proposte di vendita dell’usato Opel, cominciate a visionarli cercando la macchina che vi può interessare; la ricerca non sarà facile ci vuole pazienza e tempo, ma se volete trovare un’occasione dovete insistere.

Una volta trovata l’autovettura contattate prima via mail il venditore, poi sentitelo telefonicamente e mettetevi d’accordo per visionare la macchina; chiedete informazioni sulla vettura, controllate tutto ciò che serve, dalla carrozzeria al motore,  se firmate qualcosa all’atto della vendita leggete sempre ciò che firmate, e fatevi rilasciare un attestato di pagamento, controllate infine che ciò che è scritto corrisponda a verità e che i vostri dati siano corretti.

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Nel mercato dei finanziamenti è arrivata l’ondata subprime che ha spazzato via dal carnet delle offerte delle banche quasi tutti i mutui 100 valore immobile, cioè quei mutui che coprono il valore totale dell’immobile che si vuole acquistare. In Italia a questa ondato sono sopravvissuti solo i mutui 100% di tre istituti che operano a livello nazionale: Intesa Sanpaolo, Banca Mps e Banca popolare di Bari. In linea generale i mutui 100 del valore dell’immobile si rivolgono a giovani coppie o a cittadini extra unione europea che hanno residenza in Italia. Entrambi i soggetti devono essere detentori di un buon rapporto rata-reddito e disporre di una liquidità tale da abbassare, il loan to value, cioè il rapporto che intercorre tra valore del prestito e valore dell’immobile. Questo valore deve essere abbassato sotto la soglia dell’80% che è il limite massimo previsto dal Testo Unico delle leggi bancarie, oltre all’80% vige l’obbligo di stipulare una polizza assicurativa in modo tale che la banca sia tutelata da mancati pagamenti o incoerenze varie.

Entriamo nello specifico analizzando i prodotti finanziari sopravvissuti:

1. Intesa Sanpaolo propone la linea “Domus” (Fisso, Variabile, Giovani) : con questi prodotti è possibile ottenere un finanziamento al 100% del valore di perizia, con una durata fino a 40 anni ed importi fino ai 300 mila euro (solo per la linea giovani si parla di 250 mila euro).
2. Banca popolare di Bari : concede mutui con loan to value al 100%, per importi fino a 300 mila euro con durata non superiore a 30 anni. Solitamente i tassi di interesse applicati, in questo caso, sono fissi.
3. Monte Paschi di Siena propone il mutuo “Alto Ltv” : è un finanziamento destinato esclusivamente all’acquisto della “prima casa”. Con questo mutuo è possibile erogare al cliente un ammontare di denaro fino al 95% del valore dell’immobile, in denaro fino a 200 mila euro.

Per maggiori informazioni : mutui on line

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Mutui 100. Sono quei prodotti finanziari che coprono l’intero valore commerciale dell’immobile e generalmente sono finalizzati all’acquisto della prima casa o di un immobile di proprietà.

Sono finanziamenti ideati per chi, come i giovani, non dispone di una liquidità sufficiente per poter versare un minimo anticipo. Affidandosi a questo prodotto è possibile versare degli anticipi soprattutto perché le sue scadenze sono molto lunghe, vanno dai 20 ai 40 anni. Il tasso d’interesse che viene applicato a questo tipo di mutuo può essere fisso o variabile. L’unico aspetto che distingue i mutui 100 dai mutui tradizionali è appunto la copertura economica relativa al valore dell’immobile in questione e la somma che viene erogata che ovviamente nei primi è nettamente superiore che nei secondi. Altro elemento che distingue i due finanziamenti è inerente ai costi aggiuntivi. Nei mutui 100 è necessario stipulare una polizza assicurativa che copre il 20% restante in eccesso. Se ciò non fosse chiaro va detto che i mutui 100% sono divisi così : l’80% di concessione in denaro è la copertura reale del valore dell’immobile, il 20% è relativo a una polizza che la banche richiede obbligatoriamente di stipulare per essere coperta da eventuali mancati pagamenti. Questa polizza assicurativa fideiussoria è stata imposta alle banche dalla Banca d’Italia (delibera CICR del 22/04/1995). Sarà però poi la banca in questione a decidere se il mutuatario dovrà corrispondere per intero i costi della polizza al momento della stipula, oppure se sarà al banca stessa a farsi carico di tali costi per poi rivelarsi sul mutuatario.

Per maggiori info : mutui online

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